2025年6月

全国防范非法金融活动宣传月

正式启动

今年的宣传主题是

“守住钱袋子·护好幸福家”

非法集资

给社会稳定和个人生活

带来了极为恶劣的影响

高额回报的背后

往往是血本无归的陷阱

相关知识点

一起来学习吧

什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为具有四个特征要件：

非法性，未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

公开性，通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

利诱性，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报；

社会性，向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

在现实生活中，非法集资常披着“理财”“投资”“保险”等合法外衣，但其本质是违反国家金融管理规定的违法活动。国家金融监督管理总局明确表示：国家禁止任何形式的非法集资。

非法集资的常见手法有哪些？

一、承诺高额回报。不法分子许诺投资者高额回报，并在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。

二、编造虚假项目。通过注册公司或企业，打着响应国家产业政策等旗号，编造各种虚假项目。从传统的种植、养殖行业到高新技术开发、投资入股等，形式多样。

三、虚假宣传造势。在宣传上一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大媒体发布广告、刊登专访文章、雇人散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四、利用亲情诱骗。利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与者为了完成业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋加入。